未成年人未经法定代理人同意的借款通常不合法。未成年学生同理。若贷款金额较大或条款复杂，通常超出其年龄、智力范围，必须经法定代理人同意或追认。若金额较小且用于合理用途（如学习资料、生活必需品），可能被视为与其年龄、智力相适应，法律上或认定有效。若贷款行为有法定代理人事前书面同意或事后追认，法律上即有效。若贷款机构明知对方是未成年人仍放贷且未获法定代理人同意，贷款合同可能被认定无效，机构或需承担相应责任。

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